Las exenciones federales y estatales de bancarrota de 2026

Resumen:

Las exenciones de bancarrota federales y de Texas se ajustaron a la inflación el 1 de abril de 2025. Estos montos actualizados determinan lo que puede proteger al declararse en bancarrota en 2026. Las categorías claves incluyen la vivienda principal, los bienes personales y las cuentas de jubilación. Si está considerando declararse en bancarrota, es hora de ver qué queda fuera del alcance de los acreedores.

Después de las fiestas, llegan las facturas. Para muchos texanos, de enero a marzo es cuando la presión financiera alcanza un punto de inflexión y se convierte en una decisión inmediata. Antes de presentar una solicitud, hay una pregunta que surge en casi todas las consultas: «¿Qué voy a perder?».

La buena noticia es que, para la mayoría de la gente, la respuesta suele ser «no mucho». Las leyes de exención ajustadas el año pasado son más generosas de lo que cabría esperar. Un abogado de bancarrota puede explicarle cómo cambiaron los montos y qué significan para su nuevo comienzo en 2026.

Por qué las exenciones de bancarrota importan más a inicios de 2026

Cuando se declara en bancarrota, las exenciones protegen sus bienes de ser vendidos por el síndico. Estas deciden lo que puede conservar mientras sus deudas admisibles se liquidan en el tribunal.

Muchas personas que declaran a inicios de 2026 acaban de salir de gastos fuertes durante las fiestas, de los despidos estacionales o de hacer malabarismos con las facturas médicas de fin de año. Esa mezcla suele llevar a la gente al límite, pero también puede significar que ahora tienen activos que proteger.

Más texanos declaran con bienes que proteger

Esta es la temporada en la que la gente recibe reembolsos de impuestos, bonificaciones o dinero de regalos. Algunos también reciben un aumento temporal en sus ahorros antes de de que vuelvan a bajar. Esos fondos pueden parecer arriesgados para llevarlos a un caso de bancarrota.

La buena noticia es que gracias al aumento de las exenciones el año pasado, más de esos bienes pueden estar ahora totalmente protegidos. Un abogado de bancarrota puede ayudarle a programar su declaración según las nuevas normas para obtener el mayor número de exenciones.

Los ajustes federales llegan justo a tiempo

El sistema federal de exenciones se actualiza cada tres años para reflejar la inflación, tal y como exige el § 104 del Título 11 del Código de los Estados Unidos. El ajuste más reciente entró en vigor el 1 de abril de 2025, hace apenas unos meses.

Si presenta su declaración en 2026, aplicarán montos más altos en categorías como el capital inmobiliario, los bienes personales y las exenciones comodín. Estos ajustes en las exenciones dan más respiro a los declarantes.

Las exenciones pueden definir su capítulo de bancarrota

En algunos casos, una persona cumple los requisitos para acogerse al Capítulo 7 sobre el papel, pero posee demasiados bienes para protegerlos bajo ese capítulo. Ahí es donde entran en juego los nuevos límites que pueden inclinar la balanza hacia un Capítulo 7 más rápido y limpio.

Cuando las exenciones se quedan cortas, los clientes pueden tener que considerar en su lugar un plan de pago del Capítulo 13. Las cifras actualizadas reducen las probabilidades de verse empujado a esa situación.

No se trata sólo de casas y vehículos

No sólo protegerá los bienes de gran valor. Los muebles, los aparatos electrónicos y los enseres domésticos de uso diario suelen estar a salvo. También las cuentas de jubilación quedan fuera del alcance de los acreedores en casi todos los casos, independientemente de su valor.

Y sí, incluso esos reembolsos de impuestos de primavera o créditos tributarios por hijos pueden protegerse más plenamente ahora. Esa es una gran victoria para cualquiera que presente una declaración a inicios de año. Buscar un «abogado de bancarrota en mi zona» aumenta sus posibilidades, ya que conocen el panorama local y las exenciones.

Si está considerando declararse en bancarrota en 2026, los montos de exención actualizados podrían suponer una diferencia real en lo que puede conservar. Saber cuál es su situación es el primer paso para recuperar el control.

Qué cubren realmente las exenciones federales de bancarrota de 2026

Si está utilizando exenciones federales en un caso de bancarrota de 2026, está de suerte. El ajuste por inflación del 1 de abril de 2025 trajo un aumento significativo en todas las categorías.

Estos montos se aplican en los estados que permiten exenciones federales. Los declarantes de Texas normalmente dependen de las exenciones estatales, pero aún así es útil comparar si está considerando la opción federal.

A continuación encontrará un desglose de las exenciones federales más utilizadas en 2026, extraídas directamente del 11 U.S.C. § 522 y ajustadas conforme al 11 U.S.C. § 104:

El 1 de abril de 2025, los Formularios Oficiales, Anexo C, se actualizaron para ajustarse a las nuevos montos en dólares. Para los matrimonios que declaran conjuntamente, estos montos pueden duplicarse si ambos cónyuges tienen un interés de propiedad en el bien.

Recuerde, elegir entre exenciones estatales y federales no es automático; tiene que elegir un sistema y ceñirse a él. Algunos declarantes se benefician más de la generosa protección de vivienda de Texas, mientras que otros prefieren el comodín federal por su flexibilidad.

¿Cuál se aplica a su caso? Ese es exactamente el tipo de cosas que resolvemos durante una consulta inicial. Saber qué sistema se adapta a su vida puede proteger algo más que la propiedad, protege su tranquilidad.

Cómo se comparan las exenciones de bancarrota de Texas de 2026

Para los texanos que se declaren en bancarrota en 2026, el sistema estatal de exenciones sigue siendo uno de los más protectores del país. Si ha vivido en Texas durante al menos 730 días, tiene derecho a utilizar estas exenciones, que para muchas personas, ofrecen un ajuste mucho mejor que las federales.

Texas le permite conservar algo más que lo básico. Estas exenciones preservan su capacidad para vivir, trabajar y mantener a su familia después de la bancarrota. Esto es especialmente cierto si es propietario de una casa, un vehículo o herramientas de trabajo.

Exención de vivienda en Texas

Texas ofrece una protección patrimonial ilimitada para su residencia principal, siempre que su propiedad cumpla con el límite de superficie permitida. Exime 10 acres en zonas urbanas, hasta 100 acres para un adulto soltero y 200 acres para una familia en zonas rurales.

A diferencia de la exención federal que limita el valor en dólares que puede proteger, Texas no impone un límite monetario. Eso supone una gran diferencia si ha acumulado patrimonio con el tiempo o es propietario de su vivienda sin hipoteca.

Protección de vehículos en Texas

Puede proteger un vehículo motorizado por cada miembro del hogar con licencia o por cada miembro que dependa de otra persona para su transporte. Esto significa que si dos adultos tienen licencia, ambos vehículos pueden estar exentos, sin importar su valor.

Texas no pone un límite estricto en dólares sobre el monto del vehículo que puede conservar. Tanto si su vehículo vale $2.000 como $20.000 dólares, es posible que pueda protegerlo en su totalidad.

Límites de los bienes personales

Texas permite eximir hasta $50.000 dólares en bienes personales o $100.000 dólares para una familia. Incluye artículos como ropa, muebles, aparatos electrónicos, armas de fuego, alimentos y animales domésticos, valorados a los precios actuales del mercado de segunda mano.

La mayoría de los declarantes descubren que sus pertenencias personales están muy por debajo de este límite. Los objetos cotidianos como electrodomésticos usados o sofás desgastados rara vez cuentan mucho, lo que significa que no tendrá que desprenderse de ellos en la mayoría de los casos.

Jubilación, seguros y beneficios públicos

Las categorías totalmente protegidas en Texas incluyen la Seguridad Social, las prestaciones de la Administración de Veteranos, la compensación de los trabajadores y la mayoría de las cuentas de jubilación, como las cuentas IRA y 401(k)s. Los valores en efectivo de los seguros de vida también están exentos en muchos casos, dependiendo del tipo de póliza.

Esto significa que su seguridad financiera a largo plazo no está en peligro sólo porque se esté deshaciendo de una deuda. Estas leyes están diseñadas para ayudar a la gente a reiniciar sin perder todo aquello por lo que han trabajado.

Las exenciones de Texas son algunas de las más sólidas disponibles, por lo que si presenta su declaración en 2026, estará en una de las mejores posiciones a nivel nacional para conservar su propiedad y recuperar el control de sus finanzas.

¿Planea declarar pronto? Asegúrese de que su propiedad permanece protegida

Si se está preparando para declararse en bancarrota a inicios de 2026, no está solo. Esta es una de las temporadas más activas para las nuevas bancarrotas y los montos actualizados de exenciones le ofrecen un camino más claro que en años anteriores.

En Austin Bankruptcy Lawyers, una división de Kannon Moore Law, guiamos a nuestros clientes a través del sistema de exenciones todos los días. Ya sea que esté utilizando la opción de Texas o la federal, le ayudamos a entender lo que puede conservar y cómo protegerlo.

No hay dos casos iguales, por eso una respuesta única para todos no sirve. Desde viviendas y vehículos hasta devoluciones de impuestos y herramientas de trabajo, el plan adecuado depende del panorama completo de sus finanzas.

No sólo le ayudamos a presentar la solicitud, sino también a planificar lo que viene después. Eso incluye mantener a salvo sus bienes protegidos y darle margen para reconstruir su crédito con confianza.

Si está listo para dejar de adivinar y empezar a avanzar, consulte con nuestro equipo hoy mismo. Los abogados de bancarrota de Austin le ayudarán a aprovechar al máximo las protecciones de la ley mientras da el siguiente paso hacia el alivio financiero.