¿Qué hacer si cambian sus ingresos en el Capítulo 13?

Puntos clave:

Los planes de pago del Capítulo 13 duran de tres a cinco años, y los cambios de ingresos durante ese tiempo son comunes. Un aumento de sueldo, la pérdida de un empleo o la reducción de horas pueden afectar a su capacidad para mantenerse en el buen camino. Las opciones incluyen:

• Solicitar una modificación del plan a través del tribunal.
• Utilizar una suspensión temporal de los pagos en casos de dificultades.
• Convertirse al Capítulo 7 si los ingresos disminuyen significativamente.
• Informar de los aumentos de ingresos para evitar el despido o las acusaciones de mala fe.

La bancarrota del Capítulo 13 se construye alrededor de un plan de pago que dura de tres a cinco años. En Austin, Texas, eso es tiempo suficiente para que sus ingresos cambien.

Un aumento de sueldo, la pérdida del empleo o la reducción de horas pueden modificar su capacidad de pago. La buena noticia es que la ley de bancarrota le da opciones para ajustar su plan cuando la vida cambia.

Cómo influyen los ingresos en su plan del Capítulo 13

El plan de pago es la columna vertebral del Capítulo 13 de bancarrota. Sus ingresos son el factor número uno que determina cuánto pagará cada mes. Conociendo esta conexión es más fácil ver por qué informar de los cambios es tan importante.

La renta disponible determina los pagos

Cuando elabore su plan, el tribunal examinará sus ingresos, restará los gastos de manutención razonables y calculará su renta disponible. Esa cifra determina cuánto pagará en el plan por deudas no garantizadas como tarjetas de crédito y facturas médicas.

Si sus ingresos aumentan, su renta disponible también puede subir. Eso podría significar pagos del plan más elevados. Sin embargo, si sus ingresos disminuyen, puede optar a pagos más bajos o a una suspensión temporal.

Se requieren ingresos regulares

Para poder acogerse al Capítulo 13 en primer lugar, debe tener unos ingresos regulares. Puede tratarse de un salario, ingresos por trabajo por cuenta propia, prestaciones de jubilación o incluso una pensión alimenticia constante.

Si sus ingresos cambian de forma que amenacen esta estabilidad, el tribunal puede exigir ajustes o incluso la conversión al Capítulo 7.

Por qué necesita ser preciso

No revelar los cambios en sus ingresos puede perjudicar su caso. Si consigue un aumento o un nuevo empleo y no lo comunica, el administrador puede acusarle de mala fe. Si sus ingresos disminuyen pero sigue pagando la cantidad original, corre el riesgo de incumplir el plan.

Los ingresos son la base de su plan de pago. Mantener a su fideicomisario y a su abogado al corriente de los cambios garantiza que su plan siga siendo realista y que su caso siga por buen camino.

Qué hacer si aumentan sus ingresos

Un aumento de sueldo, un nuevo empleo o un trabajo secundario pueden sentirse como un alivio durante el Capítulo 13 de bancarrota. Pero en muchos casos, el aumento de los ingresos significa que su plan puede tener que cambiar.

Informe del cambio con prontitud

Debe informar a su abogado de bancarrota inmediatamente. Ellos notificarán al síndico si es necesario. Ocultar ingresos aumenta los riesgos de desestimación de su caso. La transparencia es siempre el camino más seguro.

Esperar posibles modificaciones del plan

Si el aumento de sus ingresos es significativo, el síndico puede presentar una moción para modificar su plan de pagos. Normalmente significa que su pago mensual subirá, de modo que los acreedores no garantizados recibirán una parte mayor.

Aunque puede sentirse frustrado, recuerde que los pagos más elevados pueden acortar su plan o reducir el interés total que pagará por ciertas deudas. En algunos casos, completará el plan más rápidamente.

Los aumentos más pequeños pueden no cambiar mucho

No todos los aumentos de ingresos requieren una modificación. Si su aumento es menor o sus gastos también aumentaron, es posible que su renta disponible no cambie lo suficiente como para importar.

Por qué merece la pena ser sincero

Al informar de los cambios en sus ingresos y ajustar su plan, se protege de las reclamaciones por mala fe. Demuestra al tribunal que está comprometido a terminar con fuerza y ganarse su exoneración.

Qué hacer si bajan sus ingresos

No todos los cambios en los ingresos son positivos. La pérdida de un empleo, la reducción de las horas de trabajo o una caída repentina de los ingresos de su negocio pueden hacer que le resulte difícil mantenerse al día con los pagos del Capítulo 13. Afortunadamente, la ley ofrece opciones para ayudarle a ajustarse.

De nuevo, póngase en contacto con su abogado en cuanto disminuyan sus ingresos. Si es a largo plazo, presente una moción para modificar su plan. Podría reducir sus pagos mensuales a un nivel que se ajuste a su nueva realidad.

El tribunal revisa sus ingresos y gastos actualizados para determinar un ajuste justo. A continuación, puede hacer lo siguiente.

Solicitar una suspensión temporal

A veces la pérdida de ingresos es temporal, como los despidos estacionales o las bajas médicas. En estos casos, puede solicitar al tribunal una suspensión de pagos a corto plazo. Una vez que vuelvan sus ingresos, reanudará su plan.

Considere la conversión al capítulo 7

Si sus ingresos disminuyen demasiado para sostener el Capítulo 13, convertirse al Capítulo 7 puede ser la opción adecuada. Le permite saldar la mayoría de las deudas no garantizadas sin la presión de pagos continuos, aunque puede arriesgarse a perder algunos bienes no exentos.

Actúe con rapidez para evitar el sobreseimiento del caso

Dejar de pagar sin tomar medidas puede llevar a la desestimación de su caso. Eso pondría fin a la protección por bancarrota y reabriría la puerta al cobro, la ejecución hipotecaria o el embargo. Actuando con rapidez, mantendrá el control de la situación.

Una caída de los ingresos es estresante, pero con la estrategia adecuada, puede ajustar su plan y mantenerse en el buen camino hacia el alta.

Cambios de ingresos temporales frente a permanentes

No todos los cambios en los ingresos afectan a su caso del Capítulo 13 de la misma manera. El fideicomisario y el tribunal tratan los contratiempos temporales de forma diferente a los cambios permanentes. Conocer la diferencia le ayudará a responder adecuadamente.

Por qué es importante esta distinción

Los tribunales de bancarrota saben que la vida no sigue igual durante tres o cinco años. Una dificultad temporal no significa que su plan fracase, pero la pérdida de ingresos a largo plazo puede requerir una reestructuración importante.

Del mismo modo, un aumento puntual no cambia necesariamente su plan, mientras que un aumento salarial permanente casi seguro que sí.

Para resumir

Saber si su cambio de ingresos es temporal o permanente le proporciona a usted y a su abogado una hoja de ruta clara. Es la clave para mantenerse proactivo en lugar de apresurarse a arreglar los pagos atrasados.

Tome el control de su vida durante el Capítulo 13

El Capítulo 13 de bancarrota está diseñado con flexibilidad porque la vida cambia a lo largo de tres a cinco años. Los aumentos de sueldo, las pérdidas de empleo y los cambios financieros inesperados ocurren, y el sistema permite hacer ajustes cuando suceden. La clave está en saber cómo manejar esos cambios antes de que amenacen su caso.

Para muchas personas en Austin, Texas, el mayor reto no es el cambio de ingresos en sí, sino averiguar qué hacer a continuación. ¿Debe modificar su plan, solicitar una suspensión temporal o convertirse al Capítulo 7? Estas no son preguntas que deba responder solo.

Ahí es donde necesita una orientación cualificada. Muchos declarantes buscan un «abogado de bancarrota cerca de mí» cuando se sienten atascados, pero acudir antes da más opciones. Un abogado de bancarrota en Austin puede ayudarle a revisar su presupuesto, explorar modificaciones del plan y asegurarse de que su caso se mantiene en el buen camino.

Si sus ingresos han cambiado y no está seguro de cómo afecta a su caso del Capítulo 13, ahora es el momento de actuar. Póngase en contacto con Austin Bankruptcy Lawyers, una división de Kannon Moore Law. Juntos, encontraremos el camino correcto hacia adelante y protegeremos el progreso que ya ha hecho.