¿Puede solicitar préstamo en la bancarrota del capítulo 13?

Resumen:

Solicitar un préstamo durante la bancarrota del Capítulo 13 es posible, pero no es sencillo. Normalmente se requiere la aprobación del tribunal, y el síndico querrá saber si el préstamo ayuda o perjudica su plan de reembolso. Aunque los pequeños préstamos de emergencia pueden estar permitidos, contraer nuevas deudas sin permiso podría suponer el riesgo de desestimación de su caso. La clave está en demostrar que el préstamo es necesario y manejable dentro de un presupuesto.

La vida no se detiene solo porque usted está en bancarrota. En Austin, Texas, muchas personas se encuentran en la necesidad de un nuevo crédito mientras trabajan a través de un plan del Capítulo 13 de tres a cinco años.

Ya se trate de un préstamo para un coche, una hipoteca o financiación personal, solicitar un crédito durante la bancarrota plantea retos únicos. La buena noticia es que, con la aprobación del tribunal y planificación, a veces es posible.

Por qué obtener un préstamo en el marco del Capítulo 13 es diferente

Pedir un préstamo durante la bancarrota no es como solicitar un crédito en circunstancias normales. Debido a que el Capítulo 13 es un plan de reembolso supervisado por el tribunal, cada decisión financiera está bajo revisión.

Supervisión judicial

Cuando se acoge al Capítulo 13, se compromete a realizar pagos regulares a un fideicomisario durante tres a cinco años. Cualquier deuda nueva podría afectar a su capacidad para cumplirlos. Por ese motivo, el tribunal le exige que solicite su aprobación antes de asumir la mayoría de los nuevos préstamos.

Participación de los fideicomisarios

El fideicomisario supervisa su caso para asegurarse de que su plan de reembolso sigue siendo realista. Si solicita un préstamo, querrán ver si la nueva deuda mejora o perjudica su situación.

Por ejemplo, sustituir un coche averiado por un medio de transporte fiable puede ayudarle a conservar su empleo y a seguir haciendo frente a los pagos del plan.

Vacilación del prestamista

Incluso con la aprobación del tribunal, conseguir que un prestamista acepte puede ser todo un reto. Muchos prestamistas recelan de conceder un crédito a alguien en bancarrota activa. Los que lo hacen suelen cobrar tipos de interés más altos para compensar el riesgo.

Obtener un préstamo durante el Capítulo 13 no está prohibido. Sin embargo, tampoco es sencillo. La aprobación del tribunal, la revisión del fideicomisario y las restricciones del prestamista añaden capas al proceso. Conocer estas diferencias le ayudará a decidir si vale la pena solicitar un nuevo crédito durante la bancarrota.

Para algunos en Austin, solicitar un préstamo durante la bancarrota es necesario, especialmente si significa conservar un empleo o mantener la estabilidad. Pero siempre requiere una planificación cuidadosa y la orientación legal adecuada.

Préstamos que podría solicitar durante el Capítulo 13

No todas las solicitudes de préstamo durante el Capítulo 13 son iguales. Algunas tienen más probabilidades de ser aprobadas porque apoyan su plan de reembolso, mientras que otras pueden levantar banderas rojas.

Por qué se aprueban determinados préstamos

El fideicomisario y el tribunal suelen aprobar los préstamos que le ayuden a tener éxito en su plan. Por ejemplo, un transporte fiable le permite seguir trabajando y haciendo pagos. La refinanciación de una hipoteca para reducir los gastos también puede reforzar su capacidad para terminar.

Por qué se deniegan algunos préstamos

Las deudas discrecionales, como las tarjetas de crédito o los préstamos personales no esenciales, rara vez se aprueban. Los tribunales quieren asegurarse de que la bancarrota le ayude a restablecerse financieramente, no a profundizar en obligaciones innecesarias.

El Capítulo 13 no le impide vivir su vida. Es equilibrar sus necesidades con los objetivos de reembolso. Saber qué préstamos tienen sentido aumenta sus posibilidades de aprobación y mantiene su caso en el buen camino.

Pasos para obtener la aprobación judicial de un préstamo

Solicitar un préstamo durante el Capítulo 13 requiere algo más que rellenar el papeleo con un prestamista. Como está bajo supervisión judicial, el proceso implica varios pasos importantes.

1. Hablar primero con su abogado

Antes de hacer nada, consulte a su abogado de bancarrota. Un abogado de bancarrota en Austin puede decirle si el tipo de préstamo que está considerando es realista, qué documentos necesitará y cómo suelen responder los síndicos de su distrito.

2. Reunir la documentación

Tanto el prestamista como el fideicomisario quieren ver que usted puede hacer frente a los pagos del préstamo. Esto significa mostrarles talones de pago recientes, declaraciones de impuestos y su plan de reembolso. Si el préstamo es para algo esencial, como sustituir un coche, incluya los registros de reparación u otra prueba de que es realmente necesario.

3. Solicitar con un prestamista

Encuentre un prestamista dispuesto a considerar su solicitud. Al estar en bancarrota, la aprobación es más difícil y los tipos de interés pueden ser más altos. Aún así, algunos prestamistas se especializan en trabajar con personas acogidas al Capítulo 13.

4. Presentar una moción ante el tribunal

Su abogado presentará una moción ante el tribunal de bancarrota solicitando permiso para contraer la nueva deuda. Esta moción explica por qué el préstamo es necesario y cómo encaja en su plan.

5. Esperar la revisión de fideicomisarios y acreedores

El síndico y, en algunos casos, los acreedores tienen la oportunidad de oponerse. Si nadie se opone o si el tribunal considera que el préstamo es razonable, el juez aprobará la moción.

6. Recibir la aprobación judicial y cerrar el préstamo

Una vez aprobado, puede finalizar el préstamo. En esta fase, pasa a formar parte de sus obligaciones financieras y deberá mantener al día los pagos tanto al fideicomisario como al prestamista.

Si se salta la aprobación, corre el riesgo de que su caso sea desestimado. Seguir estos pasos garantiza la transparencia y mantiene su plan del Capítulo 13 sobre una base sólida.

Riesgos de contraer nuevas deudas durante la bancarrota

Aunque solicitar un préstamo durante el Capítulo 13 es a veces necesario, siempre conlleva riesgos. Conocer estos riesgos de antemano le ayudará a decidir si vale la pena asumir una nueva deuda.

Tipos de interés más altos

Los prestamistas ven a los prestatarios en bancarrota como personas de alto riesgo. Incluso si el tribunal aprueba su solicitud de préstamo, puede enfrentarse a tipos de interés elevados y condiciones desfavorables. Con el tiempo, esto puede hacer que el préstamo sea más caro de lo esperado.

Tensión en su plan de reembolso

La nueva deuda debe encajar en su presupuesto del Capítulo 13. Si los pagos de su préstamo estiran demasiado sus finanzas, puede tener dificultades para mantenerse al día con los pagos al fideicomisario. El incumplimiento de esos pagos podría dar lugar a la desestimación de su caso.

Mayor control por parte del administrador

Cada nuevo préstamo llama la atención. Si el fideicomisario cree que la deuda no es esencial, puede oponerse. Puede retrasar la aprobación, añadir audiencias judiciales y aumentar los costos legales.

Riesgo de sobreseimiento del caso

Si pide un préstamo sin obtener la aprobación del tribunal, pone en peligro todo su caso de bancarrota. Los jueces pueden desestimar los casos en los que los deudores actúan al margen de las normas.

Compromiso a largo plazo

Recuerde que el Capítulo 13 dura de tres a cinco años. Asumir nuevas deudas al principio del proceso podría encerrarle en obligaciones que le perseguirán incluso después de la exoneración.

El Capítulo 13 proporciona un camino hacia la estabilidad financiera. Añadir deudas innecesarias o mal planificadas puede hacer descarrilar ese progreso. Antes de solicitar un préstamo, piense si el beneficio supera los riesgos y busque siempre asesoramiento legal.

Cuándo tiene sentido un préstamo en el Capítulo 13

No todas las solicitudes de préstamos en el Capítulo 13 son una mala idea. Asumir nuevas deudas puede, de hecho, apoyar su plan de reembolso y ayudarle a completar la bancarrota con éxito.

Sustitución del transporte esencial

Si su coche se avería sin posibilidad de reparación, conseguir un sustituto puede ser inevitable. Sin un transporte fiable, podría perder su trabajo y retrasarse en los pagos del plan. En este caso, un préstamo para coche, aprobado por el tribunal, puede tener sentido.

Refinanciación de una hipoteca

A veces, refinanciar su hipoteca durante el Capítulo 13 reduce su tipo de interés o amplía los plazos de amortización. Si se aprueba, esto puede reducir sus gastos mensuales y hacer que sea más fácil mantenerse al día con los pagos al fideicomisario.

Cubrimiento de emergencias necesarias

Los gastos inesperados, como gastos médicos importantes o reparaciones urgentes en el hogar, pueden requerir un préstamo personal. El tribunal puede aprobar este tipo de deuda si se demuestra que es esencial para la salud, la seguridad o el mantenimiento del empleo.

Apoyo a la viabilidad del plan

En raras ocasiones, un préstamo le ayuda a mantenerse al día con su plan de amortización. Por ejemplo, financiar las reparaciones de una propiedad de alquiler podría preservar los ingresos por alquiler que sostienen su presupuesto.

El factor clave es si el préstamo refuerza o debilita su situación financiera general. Si le mantiene el empleo, preserva bienes esenciales o hace que su plan sea sostenible, es mucho más probable que el tribunal lo apruebe.

Hablar con un abogado de bancarrota en Austin, Texas

Solicitar un préstamo mientras está en el Capítulo 13 puede parecer abrumador. Entre la aprobación del tribunal, la revisión del fideicomisario y las dudas del prestamista, el proceso no es algo que deba manejar por su cuenta.

Un abogado de bancarrota en Austin puede guiarle por los pasos, explicarle lo que suelen permitir los jueces de su distrito y ayudarle a presentar el caso más sólido para su aprobación. Contar con apoyo profesional reduce el estrés y aumenta sus posibilidades de éxito.

Si está considerando un préstamo durante la bancarrota, póngase en contacto con Austin Bankruptcy Lawyers, una división de Kannon Moore Law. Hablemos para que podamos darle claridad y dirección.