{"id":1962,"date":"2022-10-14T11:20:51","date_gmt":"2022-10-14T11:20:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/sin-categorizar\/como-la-consolidacion-de-deudas-puede-afectar-su-caso-de-bancarrota\/"},"modified":"2026-03-24T21:29:38","modified_gmt":"2026-03-24T21:29:38","slug":"consolidacion-de-deudas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/blog\/consolidacion-de-deudas\/","title":{"rendered":"Bajo control: C\u00f3mo consolidar deudas afecta la bancarrota"},"content":{"rendered":"

La consolidaci\u00f3n de deudas significa tener un solo pago para cubrir todas las deudas, y a veces la gente saca un pr\u00e9stamo con garant\u00eda hipotecaria, por lo que hacen ese \u00fanico pago, y luego, pagan su deuda de consumo.<\/p>\n

Hay otros tipos de pr\u00e9stamos. Cuando solicites un pr\u00e9stamo personal, te preguntar\u00e1n para qu\u00e9 sirve, y la consolidaci\u00f3n de deudas suele ser una de esas opciones.<\/p>\n

Hay empresas de consolidaci\u00f3n de deudas, hay empresas en las que pagas a la empresa una determinada cantidad cada mes. Ellos tienen la f\u00f3rmula para calcular cu\u00e1l ser\u00eda esa cantidad y liquidan tu deuda.<\/p>\n

\"No<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Tan Com\u00fan Es La Consolidaci\u00f3n De Deudas En La Bancarrota?<\/h2>\n

En Austin Bankruptcy Lawyers<\/a>, lo vemos m\u00e1s de lo que nos gustar\u00eda. Una de las bromas de nuestra oficina es que somos la \u00faltima llamada que alguien quiere hacer.<\/p>\n

La gente intentar\u00e1 cualquier cosa para evitar la bancarrota, y se ha visto a mucha gente probando una soluci\u00f3n de consolidaci\u00f3n de deudas, que no es exactamente una soluci\u00f3n, y cuando eso fracasa y se enfrentan a alg\u00fan otro tipo de consecuencia de la deuda aplastante, entonces nos llaman, somos la \u00faltima llamada que hace la gente.<\/p>\n

Ser\u00eda mejor que nos llamaran de forma m\u00e1s proactiva, pero vemos que aparece mucha consolidaci\u00f3n de deudas cuando nos llaman.<\/p>\n

Ventajas Y Desventajas De La Consolidaci\u00f3n De Deudas<\/h2>\n

Una de las cosas que hace que una consolidaci\u00f3n de deudas sea atractiva para la gente es que simplemente simplifica las cosas. S\u00f3lo tienes que enviar un pago a esta empresa que promete saldar tu deuda por ti.<\/p>\n

Se siente bien porque otra persona se encarga de ello, el individuo hace su pago de 300 a la semana, y luego, ellos se encargar\u00e1n de todo. La simplicidad y la inmediatez le sientan muy bien a la gente.<\/p>\n

Hay algunos contras sobre los que siempre queremos advertir a la gente cuando hablamos de estas empresas de consolidaci\u00f3n de deudas.<\/p>\n

Lo que hacen es coger primero el dinero que se pagan a s\u00ed mismos, luego tienen este bote de tu dinero depositado en una cuenta fiduciaria, y una vez que tus cuentas de consumidor han pasado a cobro, negocian con esas agencias de cobro.<\/p>\n

A veces negocian con el prestamista original para decir: Bueno, \u00bfpor qu\u00e9 no llegamos a un acuerdo por 70 c\u00e9ntimos de d\u00f3lar<\/i> o lo que sea, y entonces pagan porque tienen esa suma global ah\u00ed?<\/p>\n

Pueden pagarlo de una sola vez, lo que resulta atractivo para los prestamistas. El problema es que no hay nada en el mundo que diga que hay que pagar a alguien para que lo haga.<\/p>\n

Si quieres saldar una deuda, y aconsejamos a la gente que lo haga con regularidad, si son muy reacios a la bancarrota, puedes hacerlo, simplemente aparta el dinero, espera a que pase al cobro y, entonces, ofr\u00e9cete a saldarla por unos c\u00e9ntimos.<\/p>\n

Sucede todo el tiempo, y no es necesario pagar a alguien para que lo haga.<\/p>\n

Otra se\u00f1al de alarma que nos parece problem\u00e1tica es que la gente puede no ser consciente de que, cuando salda su deuda, la cantidad condonada puede tributar como renta.<\/p>\n

Digamos que tienes una deuda de diez mil d\u00f3lares en una tarjeta de cr\u00e9dito y la liquidas por seis mil d\u00f3lares, con lo que est\u00e1s eliminando cuatro mil d\u00f3lares de esa deuda, lo que te hace sentir bien.<\/p>\n

Sin embargo, cuando llegue el momento de pagar los impuestos, recibir\u00e1s un formulario que dice que te van a cobrar impuestos por esos cuatro mil d\u00f3lares que te perdonaron.<\/p>\n

Eso no ocurre en un caso de bancarrota, no est\u00e1 permitido que ocurra sino cuando liquidas de nuevo tu deuda.<\/p>\n

La \u00faltima advertencia es que durante esas negociaciones con la empresa de consolidaci\u00f3n de deudas, el titular de la deuda (el acreedor) no tiene la obligaci\u00f3n de detener otras formas de acci\u00f3n colectiva.<\/p>\n

Incluso antes de que se haya llegado a un acuerdo, puede que digan que est\u00e1n negociando, pero a\u00fan pueden acudir a los tribunales e intentar cobrarte consiguiendo una sentencia en tu contra.<\/p>\n

No hay nada que les impida otros tipos de cobro, no est\u00e1s tan protegido cuando persigues la consolidaci\u00f3n de deudas como en la bancarrota.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l Es La Diferencia Entre Bancarrota Y Consolidaci\u00f3n De Deudas?<\/h2>\n

En la bancarrota una de las principales diferencias es que tienes un tipo de protecci\u00f3n m\u00e1s global, los acreedores por ley tienen prohibido gravar esa renta perdonada.<\/p>\n

Tienen prohibido llevar a cabo otras actividades de cobro durante o prohibido llevar a cabo otras actividades de cobro durante la bancarrota o despu\u00e9s de la bancarrota.<\/p>\n

A menudo, cuando te declaras en bancarrota te cobran una cantidad fija por adelantado si se trata del Cap\u00edtulo 7 y ya est\u00e1.<\/p>\n

La otra gran diferencia es que en la consolidaci\u00f3n de deudas los acreedores pueden elegir no participar, simplemente pueden decir: No, gracias. Nos mantendremos al margen de este acuerdo y haremos lo que queramos hacer.<\/i><\/p>\n

En un caso de bancarrota, no se puede elegir lo que se quiere incluir en la bancarrota, sino que se enumeran todos los acreedores, por lo que se incluye a todos.<\/p>\n

Pagas tu tarifa plana por adelantado y luego has acabado con esa deuda.<\/p>\n

\u00bfLa Consolidaci\u00f3n De Deudas Es M\u00e1s Ventajosa Que La Bancarrota?<\/h2>\n

No creemos que sea m\u00e1s ventajoso, pero podemos entender que la gente piense que la bancarrota es lo peor del planeta, una sentencia de muerte financiera.<\/p>\n

La bancarrota es s\u00f3lo una herramienta financiera como la consolidaci\u00f3n de la deuda como una herramienta financiera.<\/p>\n

La gente tiene esta cosa en la cabeza de que hay algo super malo en la bancarrota, pero en realidad puede servirte m\u00e1s que una consolidaci\u00f3n de deudas.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo Afecta La Bancarrota A La Consolidaci\u00f3n De Deudas?<\/h2>\n

La bancarrota sustituye a la consolidaci\u00f3n de deudas, que vemos cuando la gente ha hecho una consolidaci\u00f3n de deudas, sobre todo si han contratado a una empresa para que lo haga.<\/p>\n

La forma en que tenemos que tratar eso en la bancarrota es si esa empresa sigue reteniendo parte de tu dinero que no ha distribuido a los acreedores. Es un activo que tienes derecho a recuperar.<\/p>\n

Eso le pertenece mientras tenga suficientes exenciones y suficiente protecci\u00f3n de su propiedad.<\/p>\n

Deber\u00edas poder recuperarlo si tienen una cantidad determinada en el fideicomiso, y saben que lo sustituye por completo.<\/p>\n

Seguir\u00e1s enumerando todos los acreedores que se incluyeron en ese plan de consolidaci\u00f3n de deudas, y entonces, simplemente borra esa deuda, simplemente se encarga de esa deuda y no te cobrar\u00e1n impuestos por ella.<\/p>\n

\u00bfPor Qu\u00e9 Es Tan Molesta La Consolidaci\u00f3n De Deudas En Bancarrota?<\/h2>\n

No es molesto en s\u00ed, es un paso m\u00e1s. Ahora, tenemos otra empresa con la que tenemos que tratar para intentar conseguir tu dinero, que est\u00e1 siendo retenido en fideicomiso<\/a>. Tenemos que trabajar para intentar recuperarlo para ti.<\/p>\n

Lo que o\u00edmos de nuestros clientes es simplemente una sensaci\u00f3n de desilusi\u00f3n, por ejemplo: \u00abCaramba, fui a esta empresa <\/i>, y dijeron que iban a ocuparse de toda mi deuda, y no se ocuparon de toda mi deuda aqui. Han pasado dos a\u00f1os y sigo recibiendo notificaciones tard\u00edas<\/i>. O: Ahora me demandan porque nunca saldaron esa deuda.<\/i><\/p>\n

La gente se frustra, y tiene la sensaci\u00f3n de haber puesto un buen dinero antes de acostarse.<\/p>\n

La consolidaci\u00f3n de deudas es como tomarle el pelo a la gente, a gente vulnerable y quiz\u00e1 incluso desesperada, por lo que la consolidaci\u00f3n de deudas no es molesta, sino frustrante para nuestros clientes.<\/p>\n

\u00bfQui\u00e9n Est\u00e1 Detr\u00e1s De Algunas Empresas De Consolidaci\u00f3n De Deudas?<\/h2>\n

Casi siempre se trata de firmas de abogados. Como modelo de negocio, probablemente parezca algo poco estresante para una elecci\u00f3n profesional.<\/p>\n

Si est\u00e1s cobrando dinero adeudado directamente de una cuenta que te van a pagar, lo que para los abogados suele ser una gran consideraci\u00f3n: \u00bfTe van a pagar? <\/i>Y luego, hay que tratar con las empresas de tarjetas de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Normalmente, se trata de una firma de abogados que dir\u00e1 que hace esto, que puede resolver tus problemas de deudas, y a menudo, debido al sistema, es incapaz de cumplirlo.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo Afectan Los Pr\u00e9stamos Estudiantiles A La Consolidaci\u00f3n De Deuda?<\/h2>\n

Los pr\u00e9stamos para estudiantes no suelen considerarse el mismo tipo de deuda de consumo que las tarjetas de cr\u00e9dito o los pr\u00e9stamos.<\/p>\n

Los pr\u00e9stamos estudiantiles no entrar\u00e1n en un plan de consolidaci\u00f3n de deudas, si hablamos de estas empresas que hacen que puedas hacer tu consolidaci\u00f3n de deudas.<\/p>\n

Puede contratar una l\u00ednea de cr\u00e9dito con garant\u00eda hipotecaria y pagar sus pr\u00e9stamos estudiantiles.<\/p>\n

Los pr\u00e9stamos para estudios no entran en la categor\u00eda de consolidaci\u00f3n de deudas. Tendr\u00e1s que tratar directamente con el administrador de tu pr\u00e9stamo estudiantil.<\/p>\n

El administrador no es necesariamente la gente que te dio el pr\u00e9stamo, no est\u00e1s hablando con el presidente que te ofreci\u00f3 tu pr\u00e9stamo federal para estudiantes, est\u00e1s hablando con navient, greater lakes, o algo as\u00ed que se encarga de la administraci\u00f3n de los pr\u00e9stamos para estudiantes.<\/p>\n

Hay una manera de consolidar si ten\u00edas un pr\u00e9stamo o dos pr\u00e9stamos por cada semestre que estuviste en la escuela, con las organizaciones federales de pr\u00e9stamos estudiantiles, para consolidar todos esos pero est\u00e1s con el mismo prestamista.<\/p>\n

Luego, tienes un solo pago para toda tu deuda de pr\u00e9stamos estudiantiles, pero eso es otra cosa.<\/p>\n

Una vez hecho esto, hay distintos tipos de opciones de reembolso, como el pago en funci\u00f3n de los ingresos, planes de reembolso en funci\u00f3n de los ingresosy cosas por el estilo en ese tipo de consolidaci\u00f3n.<\/p>\n

\u00bfCu\u00e1l Es LA Documentaci\u00f3n De Bancarrota Tras Consolidaci\u00f3n De Deudas?<\/h2>\n

Lo que un abogado de bancarrota querr\u00eda ver es el contrato de la empresa de consolidaci\u00f3n de deudas. Los contratos nos parecen ventajosos y muy interesantes.<\/p>\n

Tambi\u00e9n necesitamos saber la informaci\u00f3n de contacto de la empresa que utiliz\u00f3 en su consolidaci\u00f3n de deudas para saber c\u00f3mo ponernos en contacto con ellos, recuperar su dinero, ver lo que hay en el fideicomiso y ver esa contabilidad completa, todo eso.<\/p>\n

A continuaci\u00f3n, como en cualquier otro tipo de bancarrota, necesitamos una lista de sus acreedores. Sacamos informes de cr\u00e9dito, pero no todo est\u00e1 en los informes de cr\u00e9dito.<\/p>\n

Desde julio, las deudas m\u00e9dicas y los derivados de las mismas no pueden aparecer en sus informes crediticios, por lo que es posible que tenga alguna deuda m\u00e9dica, el motivo n\u00famero uno de la bancarrota .<\/p>\n

Cuando usted acude a un abogado de bancarrota, \u00e9ste le va a pedir toda esa informaci\u00f3n. \u00bfCon qui\u00e9n hiciste la consolidaci\u00f3n de la deuda? \u00bfCu\u00e1l es su informaci\u00f3n de contacto? \u00bfTienes ese contrato?<\/i> Y luego, una lista de todos tus acreedores, est\u00e9n o no en ese plan de consolidaci\u00f3n de deudas.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 Cap\u00edtulo Conviene Para Consolidar Deudas O Administrarlas Mejor?<\/h2>\n

El lenguaje es importante aqu\u00ed, la bancarrota no es una consolidaci\u00f3n de deudas. Hay Cap\u00edtulos de la bancarrota que pueden ser una reestructuraci\u00f3n de su deuda, pero no es t\u00e9cnicamente una consolidaci\u00f3n.<\/p>\n

El Cap\u00edtulo 7 no reestructura nada, est\u00e1 pensado para deshacerse de lo que se puede deshacer, como deudas m\u00e9dicas, deudas de tarjetas de cr\u00e9dito y cosas como pr\u00e9stamos personales que son cosas sin garant\u00eda.<\/p>\n

El Cap\u00edtulo 7 no est\u00e1 destinado a ning\u00fan tipo de consolidaci\u00f3n.<\/p>\n

\"Decida<\/p>\n

Cap\u00edtulo 13 y otros tipos, ya sea el Cap\u00edtulo 12, o el Subcap\u00edtulo, hemos hablado no de una consolidaci\u00f3n, sino de una reestructuraci\u00f3n de tu deuda.<\/p>\n

Bajo ese tipo de Cap\u00edtulo 13 usted propone un plan de pago que trata a sus acreedores que est\u00e1n en la misma categor\u00eda, categor\u00eda de acreedores no asegurados llamada deuda prioritaria, deuda asegurada, y trata a todas esas personas en esas categor\u00edas de la misma manera.<\/p>\n

Toda su deuda no asegurada ser\u00e1 tratada de una manera, y usted podr\u00eda devolver cero d\u00f3lares a su deuda no asegurada, podr\u00eda devolver todos los d\u00f3lares de su deuda no asegurada, depende de su plan y depende de sus ingresos.<\/p>\n

Quieres un buen abogado que sea bueno calculando ese tipo de planes.<\/p>\n

En la bancarrota no hay reestructuraci\u00f3n de la deuda ni consolidaci\u00f3n de la misma, sino que se estudia una reestructuraci\u00f3n basada en las diferentes categor\u00edas de deuda que tiene, y lo que se puede proponer en su caso.<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo Deshacer La Consolidaci\u00f3n De La Deuda Sin Problemas?<\/h2>\n

La parte m\u00e1s dif\u00edcil de la bancarrota, adem\u00e1s de hacerte a la idea de que vas a declararte en bancarrota, es prepararte para hacerlo.<\/p>\n

La parte m\u00e1s dif\u00edcil no deber\u00eda ser durante la propia bancarrota. A veces hay algunos cambios en el Cap\u00edtulo 13 y hay algunas idas y venidas con el fideicomisario, pero la parte m\u00e1s dif\u00edcil ya est\u00e1 hecha incluso antes de presentar la demanda.<\/p>\n

Digamos que has llamado a tu abogado de bancarrota, has firmado tu contrato de anticipo y has pagado tus honorarios. Vamos a pedir todos los documentos que necesitemos:<\/p>\n

    \n
  • Talones de pago.<\/li>\n
  • Prueba de otros ingresos.<\/li>\n
  • La declaraci\u00f3n de la renta.<\/li>\n
  • Extractos bancarios.<\/li>\n<\/ul>\n

    Cuando vemos esos extractos bancarios, examinamos tus transacciones, no estamos aqu\u00ed para juzgar que lo que quieras gastar est\u00e1 bien, pero si hay algo que nos llama la atenci\u00f3n, puede que le llame la atenci\u00f3n al administrador, as\u00ed que queremos asegurarnos de que todas las bases est\u00e1n cubiertas.<\/p>\n

    Con frecuencia vemos que los pagos van a parar a empresas de consolidaci\u00f3n de deudas, as\u00ed que si un cliente se ha olvidado de decirnos que ha participado en un plan de consolidaci\u00f3n de deudas, puede que lo descubramos en sus extractos bancarios, y diremos: Oye, \u00bfqu\u00e9 es este dinero semanal que se destina a esta firma de abogados?<\/i> Entonces, vamos a tener esa conversaci\u00f3n.<\/p>\n

    Como hemos dicho antes, nos gustar\u00eda ver su contrato, la informaci\u00f3n de contacto, y si se liquid\u00f3 alguna deuda, cu\u00e1nto se liquid\u00f3 por ella, porque eso nos dice que a\u00fan podr\u00edas tributar por la cantidad restante que queremos asegurarnos de incluir en la bancarrota, para que no tributes por esa cantidad restante.<\/p>\n

    Aunque creas que se ha liquidado en su totalidad y que todo est\u00e1 libre y claro, nos gusta hacer una lista de todo lo que queremos para lanzar una red muy amplia a las personas que se declaran en bancarrota, para que sea de una sola vez.<\/p>\n

    Consigue que todo se maneje y que no queden hilos al final del mismo.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"","protected":false},"author":15,"featured_media":3403,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_analytify_skip_tracking":false,"rank_math_title":"Una deuda, su plan: C\u00f3mo la consolidaci\u00f3n toca su bancarrota","rank_math_description":"La consolidaci\u00f3n de deudas significa tener un solo pago para cubrir las deudas, y a veces sacar un pr\u00e9stamo de garant\u00eda hipotecaria.","rank_math_focus_keyword":"Deuda","rank_math_canonical_url":"","footnotes":""},"categories":[50,45],"tags":[],"class_list":["post-1962","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-bancarrota-es","category-blog"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1962","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/15"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1962"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1962\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10584,"href":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1962\/revisions\/10584"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3403"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1962"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1962"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.austinbankruptcylawyers.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1962"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}