Es posible que le preocupe c\u00f3mo afecta la declaraci\u00f3n de bancarrota a su vivienda y si puede conservarla. La bancarrota puede ser estresante y abrumadora para las personas involucradas, pero entender sus opciones y trabajar con un abogado de bancarrota puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre su hogar y su futuro financiero.<\/p>\n
\u00bfEs posible conservar la vivienda en caso de bancarrota? \u00bfQu\u00e9 opciones tiene? En primer lugar, debe conocer los tipos de bancarrota que puede presentar.<\/p>\n
Existen dos tipos principales de bancarrota que los particulares pueden solicitar: Cap\u00edtulo 7 y Cap\u00edtulo 13. Seg\u00fan el Cap\u00edtulo 7 de la Ley de Bancarrota, puedes exonerarte de tus deudas y, potencialmente, conservar tu vivienda, dependiendo de las exenciones de tu estado y del valor de tu propiedad.<\/p>\n
En la bancarrota del Cap\u00edtulo 13, los administradores pueden permitirle conservar su vivienda reorganizando sus deudas y pag\u00e1ndolas en un plazo de tres a cinco a\u00f1os.<\/p>\n
La bancarrota del Cap\u00edtulo 7 le permite vender parte de sus bienes para saldar sus deudas. Es ideal para quienes tienen ingresos limitados y dificultades para pagar.<\/p>\n
Si se declara en bancarrota en virtud del Cap\u00edtulo 7 y tiene capital inmobiliario, el administrador de la bancarrota puede vender su casa para pagar a sus acreedores. Sin embargo, Texas tiene exenciones que pueden permitirle conservar una parte o la totalidad del patrimonio neto de su vivienda. Es esencial trabajar con un abogado de bancarrota para determinar qu\u00e9 exenciones se aplican en su caso.<\/p>\n
Supongamos que no puede eximir todo el patrimonio neto de su vivienda. En ese caso, puede optar por negociar con el s\u00edndico de la bancarrota para conservar su vivienda aceptando pagar el valor del patrimonio no exento a lo largo del tiempo. Esto se conoce como recompra<\/i>. Pero, \u00bfy si no puede negociar una recompra? En ese caso, puede conservar su vivienda si puede liquidar el capital no exento en un plazo determinado, normalmente de unos meses.<\/p>\nCap\u00edtulo 13 de bancarrota<\/h3>\n
Por el contrario, la bancarrota del Cap\u00edtulo 13 es la opci\u00f3n a considerar si desea conservar sus bienes y pagar sus deudas con un plan de amortizaci\u00f3n ordenado por el tribunal.<\/p>\n
Si se declara en bancarrota en virtud del Cap\u00edtulo 13, reorganiza sus deudas y las paga en un plazo de tres a cinco a\u00f1os para conservar su vivienda. En este tipo de bancarrota, usted propone al tribunal de bancarrota un plan de reembolso en el que se esboza c\u00f3mo saldar sus bancarrota. El tribunal debe aprobar tu plan de amortizaci\u00f3n e incluir los pagos de tu hipoteca.<\/p>\n
Si est\u00e1 al corriente de los pagos de su hipoteca, debe seguir haci\u00e9ndolos como parte de su plan de amortizaci\u00f3n. Sin embargo, si se retrasa en los pagos, puede ponerse al d\u00eda a lo largo del plan de amortizaci\u00f3n que le haya impuesto el tribunal. Dicho esto, tambi\u00e9n existe la posibilidad de una ejecuci\u00f3n hipotecaria.<\/p>\n
En ese caso, la bancarrota puede ayudarle a conservar su vivienda deteniendo la ejecuci\u00f3n hipotecaria. La suspensi\u00f3n autom\u00e1tica entra en vigor tras la declaraci\u00f3n de bancarrota. Esto impide a los acreedores emprender cualquier acci\u00f3n para cobrarle las deudas. Esto incluye la ejecuci\u00f3n hipotecaria de tu vivienda.<\/p>\n
Sin embargo, es esencial tener en cuenta que la suspensi\u00f3n autom\u00e1tica es temporal. Su prestamista puede pedir al tribunal que levante la suspensi\u00f3n si puede demostrar que no es probable que usted pueda ponerse al d\u00eda con los pagos de su hipoteca.<\/p>\n
En algunos casos, los propietarios que se declararon en bancarrota tuvieron problemas para seguir pagando la hipoteca y las deudas, incluso con un plan de amortizaci\u00f3n bien pensado. Sus casos fueron sobrese\u00eddos y no se liquid\u00f3 ninguna deuda. Si le ocurre esto, tendr\u00e1 que liquidar los pagos como antes.<\/p>\n
Es crucial contar con un abogado experimentado en bancarrota que pueda ayudarle a navegar por el proceso de bancarrota. Pueden ayudarle a asegurarse de que est\u00e1 tomando las medidas necesarias para aumentar las posibilidades de obtener la exenci\u00f3n de la bancarrota.<\/p>\n
Las entidades crediticias y los inversores hipotecarios le exigir\u00e1n que la bancarrota haya sido cancelada o desestimada antes de que pueda solicitar un nuevo pr\u00e9stamo. En otras palabras, obtener una hipoteca estando en bancarrota puede no ser posible.<\/p>\n
No obstante, si lo desea, puede obtener una nueva hipoteca despu\u00e9s de la bancarrota. Hacerlo tiene ciertas condiciones que deber\u00e1 tener en cuenta.<\/p>\n
Conseguir una hipoteca despu\u00e9s de la bancarrota es posible si re\u00fanes los requisitos. Al igual que para obtener un pr\u00e9stamo, debe asegurarse de que su cr\u00e9dito es bueno. Esto puede suponer un reto, ya que la bancarrota permanecer\u00e1 en tu informe crediticio hasta diez a\u00f1os.<\/p>\n
Las personas que deseen obtener una nueva hipoteca despu\u00e9s de una bancarrota del Cap\u00edtulo 7 deben esperar hasta dos a\u00f1os despu\u00e9s de la descarga. Algunos prestamistas pueden ofrecer una nueva hipoteca incluso antes de que finalice el periodo de dos a\u00f1os con condiciones espec\u00edficas.<\/p>\n
Quienes se acogieron al Cap\u00edtulo 13 de la Ley de bancarrota pueden obtener una hipoteca convencional al menos dos a\u00f1os antes de la fecha de la consulta, con un per\u00edodo de espera de cuatro a\u00f1os hasta que les saquen el cr\u00e9dito. Para ambos tipos de bancarrota, debe esperar unos a\u00f1os m\u00e1s despu\u00e9s de la descarga antes de obtener una nueva hipoteca. Le ahorrar\u00e1 tiempo y dinero, y la espera le permitir\u00e1 reconstruir su cr\u00e9dito.<\/p>\n
Texas cuenta con una serie de exenciones que protegen la propiedad, concretamente la vivienda, cuando se solicita la declaraci\u00f3n de bancarrota. Las condiciones de las exenciones en Texas dependen de lo siguiente:<\/p>\n
Tanto si se acoge al Cap\u00edtulo 7 como al Cap\u00edtulo 13 de la Ley de Bancarrota, las exenciones cubren y protegen cualquier bien siempre que cumpla los criterios establecidos. Cualquiera que sea el tipo de bancarrota que elija, Texas ofrece varias exenciones generosas, como una exenci\u00f3n de vivienda, para proteger su propiedad.<\/p>\n
Aparte de la exenci\u00f3n federal, los residentes de Texas pueden mantener sus hogares con una exenci\u00f3n de bienes ra\u00edces de Texas, incluso en bancarrota. Aunque no puede mezclar ambas exenciones para proteger su vivienda, la exenci\u00f3n del patrimonio familiar de Texas ofrece buenas opciones.<\/p>\n