¿Puede salvar una propiedad de alquiler bajo el Capítulo 13?

Para resumir:

El Capítulo 13 puede permitirle salvar una propiedad de alquiler reestructurando la deuda hipotecaria, deteniendo la ejecución hipotecaria y repartiendo los atrasos en tres a cinco años. A diferencia del Capítulo 7, que puede conducir a la liquidación, le da la oportunidad de conservar un bien inmueble valioso mientras se pone al día en los pagos atrasados. El éxito depende de sus ingresos, del valor de la propiedad y de si el alquiler se ajusta a su plan de pagos.

Poseer una propiedad de alquiler en Austin, Texas, puede ser tanto una oportunidad financiera como un reto. Cuando las deudas se acumulan, mantener esas inversiones puede parecer casi imposible.

La bancarrota del capítulo 13 ofrece una vía para reorganizar la deuda y detener la ejecución hipotecaria. Para muchos propietarios, es una forma de preservar los ingresos por alquiler al tiempo que se protege la estabilidad financiera a largo plazo.

Estructura jurídica de la propiedad de alquiler en el Capítulo 13

La propiedad de alquiler no se ignora en la bancarrota. Está cuidadosamente entretejida en el marco legal que rige su plan de reembolso. Comprender cómo ve la ley estos activos le ayudará a ver lo que es posible.

Propiedad de alquiler como parte del patrimonio

Cuando se acoge al Capítulo 13, todo lo que posee, incluidas las casas o apartamentos de alquiler, pasa a formar parte de su patrimonio de bancarrota. Sin embargo, a diferencia del Capítulo 7, el tribunal no procede inmediatamente a vender los bienes. En su lugar, el síndico evalúa si la propiedad puede encajar en un plan de reembolso viable.

Morosidad y amortización de hipotecas

Si se ha retrasado en los pagos de la hipoteca, el Capítulo 13 le permite pagar los atrasos en un plazo de tres a cinco años. Esta flexibilidad puede salvar una propiedad de alquiler de la ejecución hipotecaria, siempre que su presupuesto pueda soportar el pago adicional.

Ingresos por alquiler como renta disponible

La ley exige que todos los ingresos disponibles se destinen a financiar su plan de reembolso. Los ingresos por alquiler cuentan para este cálculo, lo que puede aumentar la cantidad que debe pagar a los acreedores no garantizados.

Aunque pueda sentirlo como una carga, también demuestra al tribunal que tiene un plan sostenible.

Patrimonio neto e intereses de los acreedores

Si su propiedad de alquiler tiene un valor patrimonial significativo, los acreedores pueden presionar para obtener pagos más elevados. Los tribunales sopesan este patrimonio a la hora de decidir si su plan trata a los acreedores de forma justa. La propiedad en sí, sin embargo, suele permanecer en su posesión mientras se mantenga al día.

El marco del Capítulo 13 está diseñado para equilibrar la protección del deudor con la justicia del acreedor. Para los arrendadores de Austin, significa que a menudo tienen la oportunidad de conservar la propiedad alquilada, pero solo si los números cuadran con la ley de bancarrota.

Utilizar el Capítulo 13 para salvar una propiedad de alquiler

Para muchos propietarios, el Capítulo 13 de la ley de bancarrota ofrece ventajas únicas. Esta opción permite conservar la propiedad de alquiler mientras se superan las dificultades financieras.

Detiene la ejecución hipotecaria inmediatamente

En el momento en que presenta el Capítulo 13, entra en vigor la suspensión automática. Esta protección legal detiene el procedimiento de ejecución hipotecaria, incluso si su prestamista se disponía a vender la propiedad. Le da un tiempo valioso para reagruparse.

Permite el reembolso de los atrasos hipotecarios

En lugar de pagar todos los pagos atrasados de la hipoteca de una sola vez, el Capítulo 13 le permite distribuir los atrasos a lo largo de tres a cinco años. Esto hace que ponerse al día sea realista, especialmente si su alquiler sigue generando ingresos.

Mantiene el flujo de ingresos por alquiler

Al salvar la propiedad, conserva los ingresos por alquiler que le ayudan a cubrir no solo la hipoteca sino también otros gastos de su plan de bancarrota. Perder la propiedad significaría perder este flujo de ingresos.

Oportunidad de reestructurar la deuda

En algunos casos, el Capítulo 13 le permite eliminar embargos secundarios o reducir la deuda garantizada al valor real de la propiedad. Puede reducir la carga total de su deuda al tiempo que hace que la propiedad sea más asequible de conservar.

Protege los objetivos de inversión a largo plazo

Para los propietarios de Austin, conservar una propiedad de alquiler puede ser algo más que el flujo de caja inmediato. Se trata de proteger las inversiones a largo plazo. El Capítulo 13 crea un marco que le permite mantener el control de activos valiosos.

Sin el Capítulo 13, la ejecución hipotecaria suele significar la pérdida definitiva de las propiedades en alquiler. Con él, tiene una segunda oportunidad para proteger los ingresos, las inversiones y la estabilidad financiera.

Cuándo tiene sentido ceder la propiedad

El Capítulo 13 le permite salvar la propiedad de alquiler, pero a veces el movimiento financiero más inteligente es renunciar a ella. Renunciar no significa fracaso; puede formar parte de un plan realista a largo plazo.

Patrimonio negativo que drena recursos

Si su alquiler vale menos de lo que debe, mantenerlo puede no tener sentido. Pagar por una propiedad que está bajo el agua puede agotar los recursos que podría utilizar para otras prioridades, como su casa o su jubilación.

Pérdidas de explotación constantes

Algunas propiedades en alquiler nunca generan ingresos positivos. Entre los pagos de la hipoteca, los impuestos, el seguro y las reparaciones, puede estar perdiendo dinero mes tras mes. En el Capítulo 13, esa pérdida puede hacer que su plan de reembolso sea más difícil de completar con éxito.

Costos de mantenimiento inasumibles

Las propiedades antiguas suelen requerir reparaciones importantes, tejados, fontanería o sistemas de calefacción, ventilación y aire acondicionado, que pueden desbordar incluso un presupuesto saneado. Si su alquiler ya es costoso de mantener, la bancarrota es una oportunidad para alejarse de un activo insostenible.

Alto estrés, bajo rendimiento

Aunque técnicamente los números cuadren, gestionar una propiedad de alquiler mientras se está en proceso de bancarrota puede resultar estresante. Si la propiedad no es fundamental para sus objetivos a largo plazo, cederla puede proporcionarle la tranquilidad necesaria.

Por qué rendirse es a veces la elección correcta

Renunciar a una propiedad de alquiler en virtud del Capítulo 13 elimina la deuda ligada a ella y evita futuras batallas por la ejecución hipotecaria. En lugar de luchar por aferrarse a una carga, usted se libera para centrarse en los activos que más importan.

Para muchos propietarios, esta elección despeja el camino hacia la recuperación financiera y les da margen para reconstruir.

Pasos para conservar una propiedad alquilada en el Capítulo 13

Decidir conservar una propiedad de alquiler durante la bancarrota requiere preparación y estrategia. Si está decidido a conservarla, he aquí los pasos clave que debe dar.

1. Revise sus finanzas con honestidad

Empiece por mirar el cuadro completo: hipoteca, impuestos, seguros, reparaciones e ingresos por alquiler. Si la propiedad constantemente drena dinero en lugar de producirlo, mantenerla puede no ser realista.

2. Hable con su abogado de bancarrota

Un abogado de bancarrota en Austin puede ayudarle a evaluar si su alquiler encaja en un plan de reembolso viable. También le explicarán cómo suelen tratar los ingresos por alquiler los síndicos de su distrito.

3. Reuna la documentación

Debe proporcionar registros detallados de los ingresos y gastos de alquiler. El fideicomisario querrá ver contratos de arrendamiento, depósitos bancarios, declaraciones de impuestos y recibos de gastos de mantenimiento. Una documentación sólida refuerza su caso y puede hacer que conserve la propiedad.

4. Aborde los atrasos hipotecarios

Si está atrasado en los pagos, su abogado puede estructurar su plan para devolver los atrasos a lo largo de tres a cinco años. Esto detiene la ejecución hipotecaria a la vez que le da tiempo para ponerse al día.

5. Tenga presupuesto para reparaciones

Incluso en bancarrota, necesitará mantener la propiedad. Reserve fondos para el mantenimiento continuo para que las reparaciones inesperadas no descarrilen su plan.

6. Manténgase al día

Una vez aprobado el plan, asegúrese de estar al día tanto en los pagos al fideicomisario como en los nuevos pagos de la hipoteca. Atrasarse en cualquiera de ellos podría poner en peligro su caso y su propiedad.Mantener una propiedad de alquiler en el Capítulo 13 es posible, pero requiere disciplina y planificación. Si sigue estos pasos, demostrará al fideicomisario y al tribunal que su plan no solo es realista, sino sostenible.

Cómo evalúan los fideicomisarios una propiedad de alquiler

Los fideicomisarios desempeñan un papel importante a la hora de decidir si puede conservar una propiedad alquilada en virtud del Capítulo 13. Su trabajo consiste en garantizar que su plan sea justo para los acreedores y, al mismo tiempo, factible para usted.

Ingresos vs. gastos

El fideicomisario mira primero si su alquiler produce ingresos positivos. Cuando la propiedad aporta constantemente rentas que superan los gastos, refuerza sus argumentos para conservarla. Pero si arroja pérdidas, el fideicomisario puede cuestionarse si mantenerla es realista.

Capital en la propiedad

A continuación, revisarán cuánto patrimonio neto existe. Si la propiedad tiene un patrimonio neto significativo, los acreedores pueden argumentar que venderla proporcionaría un mayor beneficio. En el Capítulo 13, sin embargo, el patrimonio neto suele influir en la cantidad que usted debe reembolsar a los acreedores no garantizados, en lugar de forzar una venta.

Documentación completa

Los fideicomisarios quieren ver contratos de arrendamiento, extractos bancarios, declaraciones de impuestos y pruebas de gastos. Los registros que falten o estén incompletos pueden hacer más difícil demostrar que mantener la propiedad es sostenible.

Saber cómo evalúan los fideicomisarios las propiedades en alquiler le ayudará a preparar el caso más sólido posible. Cuanto mejor sea su documentación y su situación financiera, más probabilidades tendrá de conservar su inversión.

El apoyo adecuado para la propiedad de alquiler en Austin

Salvar una propiedad de alquiler en el Capítulo 13 requiere algo más que determinación. Requiere planificación, documentación y comprender cómo ven los tribunales las propiedades de inversión.

Para los propietarios de Austin, Texas, la orientación adecuada puede marcar la diferencia entre perder una inversión y conservar una fuente de ingresos durante años. Un abogado de bancarrota experimentado le ayudará a sopesar claramente los costos y los beneficios.

Hable con nosotros en Austin Bankruptcy Lawyers, una división de Kannon Moore Law, si está listo para explorar sus opciones. Nuestra consulta gratuita puede darle claridad y un plan a seguir.