¿Puede presentar bancarrota sin dinero por adelantado?

Resumen:

Usted puede presentar bancarrota con poco o ningún dinero por adelantado en ciertas situaciones, pero cada caso implica costos que deben ser pagados en algún momento. El Capítulo 13 permite que los honorarios de los abogados y los costos judiciales se incluyan en un plan de pago, por lo que la mayoría de las ofertas de «$0 de entrada» se aplican a las presentaciones del Capítulo 13. El Capítulo 7 generalmente requiere que los honorarios se paguen antes de que se presente la petición, aunque existen planes de pago y exenciones de tarifas para los solicitantes que califiquen. La estructura que funcione para usted depende de sus ingresos, sus deudas y el capítulo bajo el cual presente.

Si usted está buscando «bancarrota sin dinero por adelantado» en Austin, probablemente se encuentre en una situación en la que necesita alivio pero no puede imaginar reunir una suma global para pagarlo. Esa frustración es comprensible, y es una de las preocupaciones más comunes que las personas plantean cuando llaman por primera vez a un abogado de bancarrota. La buena noticia es que existen opciones. Lo importante es entender exactamente qué incluyen esas opciones, cuánto cuestan con el tiempo y dónde se encuentra la línea entre un acuerdo de pago realista y una promesa que suena demasiado bien para ser cierta.

Lo que significa «$0 de entrada» según abogados de bancarrota

La frase «sin dinero por adelantado» no significa que presentar bancarrota sea gratis. Significa que el abogado o el tribunal han estructurado los pagos de manera que usted no tenga que producir una gran suma antes de que se presente su caso. Las tarifas y costos aún existen, y aún deben ser pagados. La pregunta es cuándo y cómo.

En la mayoría de los casos, «$0 de entrada» se refiere específicamente a las presentaciones de bancarrota del Capítulo 13. El Capítulo 13 implica un plan de pago aprobado por el tribunal que dura de tres a cinco años, y el Código de Bancarrota permite que los honorarios de los abogados y ciertos costos administrativos se incluyan en ese plan. Eso significa que el abogado puede presentar el caso de inmediato, y sus honorarios legales se pagan gradualmente a través de sus pagos mensuales junto con sus otras obligaciones. La tarifa de presentación del tribunal para el Capítulo 13 (actualmente $313) también puede pagarse en cuotas con la aprobación del tribunal.

El Capítulo 7 funciona de manera diferente. Debido a que el Capítulo 7 descarga deudas poco después de la presentación, los honorarios de los abogados que no se cobran antes de que se presente la petición podrían ser descargados, lo que significa que el abogado nunca recibiría pago. Por eso, la mayoría de los abogados del Capítulo 7 requieren el pago total de sus honorarios antes de presentar. Algunas firmas ofrecen planes de pago previos a la presentación que le permiten pagar en etapas durante unas semanas o meses antes de que se presente la petición, pero el caso no se presenta hasta que se cubre el saldo.

Cada caso de bancarrota tiene costos que no pueden ser eximidos

Independientemente del capítulo bajo el cual presente, ciertos costos están integrados en el proceso. La tarifa de presentación del tribunal es de $338 para el Capítulo 7 y $313 para el Capítulo 13. La asesoría crediticia previa a la presentación y los cursos de educación para deudores posteriores a la presentación generalmente cuestan entre $30 y $100. Y los honorarios de los abogados en Austin generalmente oscilan entre aproximadamente $1,000 y $2,500 para un caso estándar de consumidor del Capítulo 7, con los honorarios del Capítulo 13 a menudo siendo más altos debido a la complejidad y duración del plan de pago.

Si sus ingresos están por debajo del 150% de las pautas federales de pobreza, usted puede calificar para que se le exima completamente la tarifa de presentación del Capítulo 7 al presentar el Formulario 103B al tribunal. Esta es una verdadera exención, no un aplazamiento, y elimina por completo la obligación de la tarifa de presentación. Los tribunales no eximen las tarifas de presentación del Capítulo 13, pero permitirán pagos en cuotas.

Para obtener una imagen completa de los recursos federales disponibles para los consumidores que navegan por el sistema de bancarrota, el Programa de Fideicomisarios de EE.UU. publica información para consumidores que cubre todo, desde encontrar agencias de asesoría crediticia aprobadas hasta entender la prueba de medios y localizar su tribunal local.

Planes de pago del Capítulo 13 hacen posible el «$0 de entrada»

El Capítulo 13 es el capítulo donde el «$0 de entrada» es más directo. Debido a que todo el caso gira en torno a un plan de pago mensual, la estructura naturalmente acomoda la inclusión de honorarios de abogados y costos judiciales en el propio plan. Su abogado presenta la petición, propone un plan de pago y, una vez que el tribunal confirma el plan, comienzan los pagos.

Esos pagos mensuales van a un fideicomisario del Capítulo 13, quien distribuye los fondos a los acreedores, su abogado y los costos administrativos de acuerdo con los términos del plan. En algunos casos, el plan paga muy poco a los acreedores no asegurados (a veces tan bajo como el 0%), mientras que aún cubre los honorarios de los abogados, deudas aseguradas como préstamos de automóviles y obligaciones prioritarias como deudas fiscales o apoyo doméstico. La cantidad mensual depende de sus ingresos disponibles después de los gastos permitidos, una cifra calculada utilizando el mismo marco de prueba de medios que se aplica a la elegibilidad del Capítulo 7.

Para alguien en Austin que enfrenta un embargo urgente, una ejecución hipotecaria pendiente o una recuperación de vehículo, la capacidad de presentar de inmediato y comenzar a pagar después puede ser la diferencia entre perder un activo y conservarlo. La suspensión automática entra en vigor en el momento en que se presenta la petición, deteniendo la mayoría de las acciones de cobro independientemente de si se han pagado las tarifas en su totalidad.

Opciones del Capítulo 7 cuando no puede pagar honorarios de entrada

Si el Capítulo 7 es la opción adecuada para su situación, usted aún tiene opciones incluso cuando el efectivo es escaso. Muchos abogados de bancarrota en Austin ofrecen planes de pago previos a la presentación que le permiten dividir la tarifa total en varias cuotas pagadas durante un período de semanas antes de que se presente el caso. Durante ese tiempo, los acreedores pueden continuar con la actividad de cobro, pero usted está trabajando activamente para presentar.

El tribunal mismo le permite pagar la tarifa de presentación de $338 en hasta cuatro cuotas después de la presentación, siempre que solicite permiso utilizando el formulario apropiado en el momento de la presentación. El monto total debe pagarse generalmente dentro de los 120 días. Si usted califica para la exención de tarifas (ingresos por debajo del 150% del nivel federal de pobreza), la tarifa de presentación se elimina por completo.

Algunas organizaciones de asistencia legal en Texas también proporcionan representación de bancarrota gratuita o a bajo costo a los solicitantes de bajos ingresos que califiquen. Legal Aid of Northwest Texas y programas locales de abogados voluntarios pueden ayudar si usted cumple con sus pautas de ingresos. Estos programas tienen capacidad limitada, por lo que puede haber tiempos de espera, pero son recursos legítimos que vale la pena explorar si el costo es una barrera genuina para presentar.

Señales de alerta cuando una firma promete bancarrota sin costo

No todas las ofertas de «$0 de entrada» están estructuradas de la misma manera, y algunas merecen un examen más detallado antes de firmar cualquier cosa. Algunas señales de advertencia a tener en cuenta:

Un abogado que promete que la bancarrota no le costará nada en absoluto está siendo engañoso o planeando recortar esquinas que podrían perjudicar su caso. Las tarifas de presentación, los cursos de asesoría y las consultas de informes de crédito tienen un costo, y esos costos deben ser cubiertos de alguna manera.

Tenga cuidado con las firmas que presentan su caso antes de revisar sus documentos financieros a fondo. La rapidez es importante cuando los acreedores están cerrando, pero una petición presentada con información incompleta o inexacta crea problemas que son más difíciles y costosos de solucionar más adelante. El riesgo de desestimación aumenta significativamente cuando un caso se apresura para cumplir con una promesa de marketing en lugar de presentarse cuando realmente está listo.

Esté atento a tarifas ocultas o acuerdos de retención vagos. Un abogado de bancarrota de buena reputación le proporcionará un acuerdo de tarifas por escrito que especifique exactamente lo que debe, cuándo vencen los pagos y qué servicios están incluidos. Si el acuerdo no es claro sobre el costo total, pregunte antes de firmar.

También sea escéptico de las firmas que dirigen a cada cliente hacia el Capítulo 13 independientemente de si el Capítulo 7 sería una mejor opción. Debido a que el Capítulo 13 hace que el «$0 de entrada» sea estructuralmente más fácil, algunas firmas recurren a él incluso cuando el cliente califica para el Capítulo 7 y se beneficiaría más de una descarga más rápida sin un plan de pago. El capítulo correcto depende de su situación financiera, no de cuál capítulo es más conveniente para el arreglo de facturación del abogado.

Qué deben preguntar los solicitantes durante una evaluación gratuita

La mayoría de los abogados de bancarrota en Austin ofrecen evaluaciones iniciales gratuitas de casos, y esa reunión es el lugar adecuado para obtener claridad sobre los costos antes de comprometerse. Algunas preguntas que vale la pena hacer:

¿Cuál es el costo total del caso, incluidos los honorarios de los abogados, las tarifas de presentación y los cursos requeridos? ¿Se pueden pagar las tarifas en cuotas, y si es así, cuál es el cronograma? ¿Se presentará el caso antes o después de que se paguen completamente las tarifas? ¿Es el Capítulo 7 o el Capítulo 13 la mejor opción para sus deudas e ingresos específicos? ¿Qué sucede si su situación financiera cambia durante el período de pago?

Un abogado transparente responderá todas estas preguntas directamente y pondrá el acuerdo por escrito. Si usted siente presión para firmar de inmediato o las respuestas son vagas, esa también es información útil.

La estructura de costos de un caso de bancarrota depende del capítulo, la complejidad de sus finanzas, sus ingresos y el abogado que elija. Ningún arreglo de tarifas único se adapta a todos los solicitantes, y cualquier firma que sugiera lo contrario está simplificando un proceso que merece más atención.

El costo no debería ser la razón por la que siga esperando

Si el precio es lo único que se interpone entre usted y el alivio de la deuda, esa barrera puede ser más pequeña de lo que piensa. Austin Bankruptcy Lawyers ofrece una consulta gratuita donde usted puede obtener un desglose claro y por escrito de tarifas, tiempos y opciones de pago antes de comprometerse a nada. Levante el teléfono y descubra cuánto costaría realmente presentar en su situación.