Capítulo 7 negado o desestimado? ¿Qué sigue?

Aspectos clave:

Una negación, desestimación y descarga de un capítulo 7 de bancarrota tienen consecuencias legales muy diferentes. Si su caso fue negado o desestimado, aún puede tener opciones como convertir a capítulo 13, corregir problemas y volver a presentar, o responder a esfuerzos de cobranza renovados. La solución correcta depende de por qué actuó el tribunal, cuán avanzado estaba su caso y qué plazos aplican ahora.

Recibir un aviso de que su bancarrota del capítulo 7 fue negada o desestimada puede sentirse abrumador. Muchas personas se preocupan inmediatamente por embargos salariales, demandas, ejecuciones hipotecarias, recuperación de bienes y si todo el tiempo y esfuerzo que invirtieron fue en vano.

La buena noticia es que un caso de capítulo 7 negado o desestimado no siempre significa que sus opciones de bancarrota se han terminado. En muchas situaciones, aún hay un camino a seguir. La clave es entender exactamente qué sucedió y actuar antes de que los acreedores recuperen impulso.

Si usted está en Austin o en otro lugar de Texas, tomar los pasos correctos temprano puede hacer una diferencia significativa en la protección de sus finanzas.

Negación, desestimación y descarga del capítulo 7 explicadas

Estos tres términos suenan similares, pero conducen a resultados muy diferentes.

¿Qué es una descarga de bancarrota del capítulo 7?

Una descarga es el resultado que la mayoría de las personas espera recibir.

Cuando el tribunal de bancarrota concede una descarga, la mayoría de las deudas no aseguradas elegibles, como tarjetas de crédito, facturas médicas y muchos préstamos personales, se eliminan permanentemente bajo la ley federal de bancarrota (11 U.S.C. § 727). En un caso típico de capítulo 7 sin activos, esto ocurre a menudo alrededor de cuatro a seis meses después de la presentación.

¿Qué significa cuando se desestima el capítulo 7?

Una desestimación significa que el caso de bancarrota termina antes de que se ingrese una descarga.

Las desestimaciones ocurren por muchas razones, incluyendo:

• Falta de la documentación requerida
• No completar el asesoramiento de crédito o la educación del deudor requeridos
• Falta de cumplir con los plazos del tribunal
• Falta de comparecer a la reunión de acreedores de la sección 341
• Falta de cumplir con las órdenes del tribunal

Cuando un caso es desestimado, sus deudas generalmente permanecen, y los acreedores pueden reanudar las actividades de cobranza a menos que otra presentación de bancarrota o una orden judicial brinde protección.

¿Qué es una negación del capítulo 7?

Una negación de descarga es diferente de una desestimación.

En lugar de simplemente cerrar el caso, el tribunal determina que el deudor no tiene derecho a recibir una descarga. Esto puede ocurrir debido a problemas como fraude, ocultación de activos, destrucción de registros financieros u otra conducta descrita en 11 U.S.C. § 727.

Debido a que las consecuencias pueden ser significativas, entender la orden del tribunal es la primera prioridad antes de decidir qué hacer a continuación.

¿Pierde su protección de suspensión automática?

Por lo general, sí. La suspensión automática comienza inmediatamente cuando se presenta un caso de bancarrota. Detiene temporalmente muchas acciones de cobranza, incluyendo demandas de cobranza, embargos salariales, recuperaciones y procedimientos de ejecución hipotecaria.

Una vez que se desestima un caso del capítulo 7, la suspensión automática generalmente termina. Los acreedores pueden reiniciar los esfuerzos de cobranza a menos que otra presentación de bancarrota cree una nueva protección o el tribunal ordene lo contrario. Si su caso fue negado después de permanecer abierto, el momento puede volverse más complicado, haciendo que la orden específica del tribunal sea especialmente importante.

Si la actividad de cobranza se reanuda rápidamente, responder de manera oportuna se vuelve crítico. Esperar varias semanas después de recibir la orden del tribunal puede reducir sus opciones disponibles.

¿Puede convertir a capítulo 13 en su lugar?

En muchos casos, sí. Una desestimación o un problema de elegibilidad no impide automáticamente que alguien busque alivio bajo la bancarrota del capítulo 13. En lugar de eliminar deudas calificadas en unos pocos meses, el capítulo 13 permite a las personas elegibles con ingresos regulares reembolsar total o parcialmente sus deudas a través de un plan de pago aprobado por el tribunal que dura de tres a cinco años.

La conversión puede ser apropiada cuando:

• Usted gana demasiado para calificar para el capítulo 7.
• Necesita tiempo adicional para ponerse al día con los pagos de la hipoteca.
• Desea detener la ejecución hipotecaria mientras paga los atrasos.
• Necesita proteger propiedades que pueden no estar completamente exentas.
• Tiene deudas aseguradas que requieren una estrategia de reembolso.

Alguien que originalmente esperaba presentar el capítulo 7 puede descubrir que el capítulo 13 proporciona una solución más viable dependiendo de los ingresos, activos y la razón por la cual el caso del capítulo 7 no avanzó. Un plan de reembolso puede ayudar a muchas personas a mantener propiedades importantes mientras abordan deudas vencidas a lo largo del tiempo.

¿Puede presentar el capítulo 7 nuevamente después de una desestimación?

Depende de por qué se desestimó el caso.

Algunas desestimaciones son sin perjuicio, lo que significa que puede ser capaz de presentar otro caso de bancarrota después de corregir el problema que causó la desestimación. Por ejemplo, si su caso fue desestimado porque faltaban documentos requeridos o no se completó un requisito de presentación, resolver esos problemas puede permitirle volver a presentar.

Otras desestimaciones son con perjuicio, lo que puede prevenir temporalmente que presente otro caso de bancarrota o limitar las protecciones disponibles en un futuro caso. En algunas situaciones, el Código de Bancarrota también impone períodos de espera después de ciertas desestimaciones, particularmente cuando los casos anteriores fueron desestimados por no seguir las órdenes del tribunal o no comparecer ante el tribunal (11 U.S.C. § 109(g)).

La orden de desestimación del tribunal generalmente explica si se aplican restricciones adicionales. Revisar esa orden cuidadosamente es uno de los primeros pasos después de enterarse de que su caso ha terminado.

¿Qué documentos debe reunir de inmediato?

Una vez que su caso del capítulo 7 es negado o desestimado, no espere hasta que los acreedores comiencen a contactarlo nuevamente antes de organizar su documentación.

Tener registros completos facilita mucho la evaluación de si la conversión, la re-presentación u otra estrategia está disponible.

Comience a recopilar los siguientes documentos

Reúna copias de:

• La orden de desestimación o negación de la bancarrota
• Su petición de bancarrota y cronogramas
• Cualquier correspondencia del fideicomisario
• Notificaciones recibidas del tribunal de bancarrota
• Recibos de pago recientes
• Declaraciones de impuestos federales de los últimos dos años
• Extractos bancarios actuales
• Cartas de cobranza recibidas después de que el caso terminó
• Estados de cuenta de hipoteca o de préstamo de vehículo, si corresponde
• Cualquier demanda, aviso de embargo o aviso de ejecución hipotecaria

Gran parte de esta información fue requerida para su presentación original y será necesaria nuevamente si busca otra opción de bancarrota.

¿Qué hacer después de una negación o desestimación del capítulo 7?

Muchas personas asumen que deben presentar inmediatamente otra bancarrota. En realidad, el mejor enfoque es entender por qué actuó el tribunal antes de hacer otra presentación.

Un plan sólido suele verse así:

1. Lea cuidadosamente la orden del tribunal

La redacción exacta puede cambiar su próximo paso.

Una desestimación por falta de documentación es muy diferente de una negación de descarga basada en supuesta mala conducta. Las soluciones disponibles dependen de los hallazgos específicos del tribunal.

2. Identifique qué riesgos de cobranza son inmediatos

Algunos acreedores se mueven rápidamente después de que termina la suspensión automática.

Si hay una ejecución hipotecaria, recuperación, embargo salarial o una demanda pendiente involucrada, esos plazos pueden influir en qué opción de bancarrota proporciona la protección más rápida.

3. Determine si el capítulo 13 es una mejor opción

Algunas personas descubren que su situación financiera ha cambiado desde la presentación original.

Los ingresos regulares, los atrasos hipotecarios, los préstamos de vehículos o los problemas de elegibilidad pueden hacer que la bancarrota del capítulo 13 sea la solución más viable porque permite el reembolso durante tres a cinco años mientras ayuda a muchos deudores a mantener activos importantes.

Una visión general útil de los conceptos básicos de la bancarrota del capítulo 13 también explica cómo funciona el proceso de reembolso a través de los tribunales federales de bancarrota.

4. Corrija problemas antes de volver a presentar

Si su caso fue desestimado porque los documentos estaban incompletos o se perdieron plazos, solucionar esos problemas primero puede prevenir que el mismo resultado ocurra nuevamente.

Si su presentación original involucró preguntas de elegibilidad, puede ser necesaria documentación financiera adicional antes de decidir si perseguir otro caso de bancarrota del capítulo 7.

Si su caso anterior fue desestimado, el remedio disponible depende de la razón de la acción del tribunal y de dónde se encontraba el caso cuando se emitió la orden. Revisar esos detalles antes de dar otro paso puede ahorrar tiempo y ayudar a evitar restricciones adicionales de presentación.

Avanzando después de un revés del capítulo 7

Un caso del capítulo 7 negado o desestimado es serio, pero no siempre es el final de sus opciones de bancarrota.

Algunas personas califican para convertir su caso en capítulo 13. Otros pueden ser capaces de volver a presentar después de corregir problemas de procedimiento. En otras situaciones, diferentes estrategias legales pueden abordar mejor los esfuerzos de cobranza de los acreedores.

El paso más importante es entender por qué actuó el tribunal antes de decidir qué sigue. Una vez que conozca la razón, puede comenzar a identificar el camino más rápido hacia la protección de sus ingresos, su propiedad y su futuro financiero.

Hable sobre su próximo paso después de un revés del capítulo 7

Si su bancarrota del capítulo 7 fue negada o desestimada, no tiene que averiguar el siguiente movimiento solo. En Austin Bankruptcy Lawyers, revisaremos su orden de desestimación o negación, explicaremos lo que significa para su situación y ayudaremos a identificar el camino más rápido y viable hacia adelante. Ya sea que eso implique convertir a capítulo 13, corregir problemas antes de volver a presentar, o explorar otra solución, revisaremos sus opciones paso a paso. Programe una evaluación de caso gratuita hoy y determinemos el mejor camino para avanzar.